Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Заём под залог квартиры: когда деньги нужны срочно

Некоторые кредитные организации предлагают денежный займ под залог недвижимости с довольно мягкими требованиями не только к заемщику, но и к самой залоговой недвижимости. Например, можно заложить квартиру, которая имеет неузаконенную перепланировку, находится в доме под реновацию или имеет задолженность по коммунальным платежам. Это может быть очень удобно в ситуации, когда деньги нужны срочно. Однако следует лишь помнить, что у займа под залог квартиры есть свои недостатки, как и у любого другого вида кредитования.

Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен отдать больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под залогом, его нельзя продавать или обменивать. Но даже если заемщик не может выполнить долговые обязательства, риск изъятия квартиры до суда довольно мал. Кредитной организации не выгодно заниматься продажей недвижимости, поэтому она скорее всего предложит клиенту реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. При редких задержках платежей за недвижимость можно не волноваться: кредиторы не заинтересованы в изъятии жилья – это крайний шаг при серьезных просрочках.

Однако не все компании, предлагающие займ под залог квартиры, можно назвать добросовестными. Чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учесть следующее:

• Между собственником и кредитором заключается сделка займа и залога. Если заемные отношения предлагаются посредством заключения договора купли-продажи, тогда стоит быть осторожным. При таких условиях заемщик может лишиться квартиры при первой же просрочке, или, не нарушая условий сотрудничества, кредитор после подписания договора становится официальным собственником жилплощади и может распоряжаться ею по своему усмотрению.
• Для оформления займа под залог квартиры не требуется выписываться из нее. Любое требование со стороны кредитора на это необходимо считать недопустимым.
• Оригиналы документов на жилье предъявляются кредитору только для ознакомления и после этого остаются у собственника.

Как получить заем под залог квартиры: возможности и ограничения

Несмотря на ряд преимуществ займа денег под залог квартиры, не все финансовые организации готовы предоставлять подобные услуги. Все зависит от кредитной политики конкретного учреждения.

Например, кредитный брокер может предоставить условия займа под залог квартиры, которые кажутся более лояльными. Такие компании являются посредниками между заемщиком и кредитором, и они помогают получить заём людям, у которых кредитная история далека от идеальной, нет возможности подтвердить доход, или есть иные обстоятельства, которые могут стать препятствием. Кредитные брокеры могут предложить индивидуальный подход к каждому клиенту.

Также микрофинансовые организации (МФО) могут предоставить выгодные условия займа. Однако потенциальные заемщики должны быть осторожны, ведь договоры с МФО являются непрозрачными, и проценты могут оказаться гораздо выше, чем обещанные. В этом случае, заемщик может очень быстро оказаться в долговой яме и потерять свою квартиру. Некоторые МФО могут предлагать услугу выдачи займа под залог недвижимости, но это незаконно, и такие организации мошеннические.

Конечно, банки также могут выдавать залоговый заём. Однако таким организациям не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Хотя залог повышает доверие к клиенту, банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Заемщикам также придется доказывать платежеспособность, и может потребоваться оформление страховки, что является дополнительными затратами. Кроме того, на лояльность к предмету залога в банке рассчитывать не стоит.

Одним из вариантов может быть обращение к кредитным потребительским кооперативам (КПК). Это организации, формирующиеся физическим или юридическим лицом, которые объединены по какому-либо общему признаку. Чтобы получить займ, нужно стать членом кооператива. Некоторые КПК могут предоставлять выгодные условия заёма на залог недвижимости, но россияне часто относятся к ним недоверчиво.

Выбор банка или конкретной организации является личным делом каждого клиента. Однако независимо от выбранного кредитора, нужно внимательно проверить все правоустанавливающие документы и тщательно изучить договор займа под залог квартиры.

В наше время многие люди сталкиваются с необходимостью получить кредит под залог недвижимости. Однако не всем известно, что помимо банков, такие услуги предоставляют и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления КПК «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов уверен, что такие кооперативы должны становиться все более популярными в России.

КПК действуют в строгом соответствии с законодательством, включая требования Банка России. Например, КПК «Сберегательный дом» является членом саморегулируемой организации «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основной вид деятельности кооператива – это выдача кредитов под залог недвижимости на территории России.

Клиенты могут оформить кредит на сумму до 30 миллионов рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых на ремонт или улучшение их жилого помещения. Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о праве собственности на недвижимость и другие документы, подтверждающие право на жилое помещение. Выдача вышеупомянутых средств осуществляется как в наличной, так и в безналичной форме, с заявки клиента до зачисления на его счет не проходит и 24 часа.

Кроме того, клиенты могут обратиться в ГК «Фин-Центр» за консультационной помощью. Эта компания автоматизировала все этапы кредитного процесса, включая анализ заёмщика, проверку залоговой недвижимости и заполнение необходимых документов. Благодаря этому, клиентам даже с проблемами кредитной истории могут предложить оптимальный вариант кредитования, включая участие ведущих банковских организаций.

Важной информацией для клиентов являются организационные данные КПК «Сберегательный дом» - ОГРН: 1207800060808, ИНН: 7842181135 и ООО «ГК «Фин-Центр» - ОГРН: 1217700318087, ИНН: 7726479428.

Фото: freepik.com