Коллекторские агентства Москвы и России: выбираем лучшие варианты

Как сообщается на начало 2019 года, общий объем кредитов, выданных жителям России, увеличился на 22,1%. Это свидетельствует о том, что наличие определенной кредитной истории стало нормой жизни современного человека. Однако не все кредитные истории могут быть положительными - возможны просрочки, проценты и другие негативные последствия. Каким образом же можно решить проблему с должниками, которые не могут выплатить свои долги в срок? Здесь на помощь приходят коллекторские агентства.

Данные агентства взыскивают долги не только перед банками, но и перед страховыми компаниями, а также предприятиями, предоставляющими товары в кредит. Однако, не все коллекторы находятся на честной и законной почве, что влечет за собой ущерб для должников и ухудшает ситуацию. Например, до сих пор является спорным вопрос о том, могут ли коллекторы взыскивать долги по ЖКХ. Кроме того, стоит помнить, что если вы взяли кредит в нелегальной микрофинансовой организации и не выполнили свои обязательства, скорее всего вам предстоит иметь дело с коллекторами, работающими в нелегальной сфере.

Как определить честных коллекторов, которые смогут решить проблему с должниками с минимальными потерями для них и их кредиторов? Об этом будет рассказано в этом обзоре.

Хорошее коллекторское агентство должно отличаться от других агентств соответствием законодательным нормам. Долг, который должен взыскиваться, может достигнуть количества громадной суммы, поэтому проведение работы с должниками в рамках здравого смысла и юридической правильности, является ключевой составляющей работы коллекторского агентства.

В принципе, вся работа коллекторов строится на основе договора, заключенного между кредитной организацией и ресурсами коллекторского агентства. В случае, если человек пропустил выплаты, кредитная компания может выбрать коллекторов своих официальными представителями или уступить им права. Однако независимо от выбранного варианта, коллекторское агентство должно иметь договор, который важно уточнить, если коллекторы звонят или пришли к вам по поводу долга впервые.

Если у вас есть проблемы с выплатами, вы можете обратиться в коллекторское агентство самостоятельно. В таких случаях коллекторы обычно предлагают более мягкие условия и даже могут списать часть долга.

Коллекторское агентство обязательно должно быть внесено в государственный реестр и отвечать ряду требований, например иметь сайт и собственные средства в размере не менее 10 000 000 рублей. Кроме того, законодательно установлено, какие способы общения с должником являются допустимыми и при каких условиях это должно происходить.

Коллекторское агентство должно быть весьма учетливым и должно проявлять терпение при ведении общения с заемщиком. Коллектору следует расположить к себе клиента, чтобы тот согласился на сотрудничество, принял участие в разработке плана погашения долга и стал готов реализовать его. Кроме того, плюсом для коллекторского агентства является членство в НАПКА (Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств). Организации, участвующие в ассоциации, разрабатывают стандарты для работы с теми или иными долгами. В настоящее время планируется разработать стандарты для работы с долгами по ЖКХ, чтобы коллекторы не потеряли данную часть рынка взыскания.

Коллекторы: какие права им предоставлены?

Сотрудники коллекторских агентств имеют право на взаимодействие с должниками через личные встречи, звонки и переписку. Тем не менее, все эти виды коммуникации строго регулируются законодательством, чтобы не превращать жизнь должника в бесконечный марафон взаимодействия с коллекторами. Кроме того, взаимодействие с третьими лицами, такими как родственники, соседи или коллеги, возможно только при наличии письменного согласия, которое любой из участников процесса может отозвать в любой момент.

Что важно знать

Обычно заемщик, заключающий договор с кредитной организацией, предоставляет информацию о контактных данных третьего лица, который станет альтернативным способом связи. Такое действие является письменным разрешением на взаимодействие с этим лицом, в том числе через коллекторов.

В коллекторских агентствах, работающих официально, сотрудники обычно следуют профессиональному этическому кодексу и ведут себя корректно.

Статья: Что значит для коллекторского агентства статус «официальное»

Если вы получите звонок от коллекторов, не надо впадать в панику. Сначала уточните все официальные данные: наименование компании, включена ли она в реестр коллекторских агентств у Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и где вы можете найти ее официальный сайт. Сайт должен содержать свидетельство о внесении данных юридического лица в госреестр. Также стоит связаться с кредитной организацией и проверить наличие договора с коллекторским агентством. Если все данные подтвердятся, значит, вы имеете дело с официально зарегистрированными коллекторами. Обычно на сайте коллекторской компании каждый должник имеет свой «Личный кабинет», через который можно отслеживать историю взаимодействия по имеющейся задолженности и вести переписку. Это сокращает количество телефонных звонков и личных контактов между вами, конечно, если вы соблюдаете платежную схему и не уклоняетесь от договоренностей.

Между тем, Всемирный банк уже высказывал свою обеспокоенность ростом объема кредитов у россиян при стабильном снижении доходов. Однако меры, которые ЦБ РФ предпринимает относительно рынка микрозаймов, должны сократить вероятность, что граждане попадут в «кредитную петлю». Согласно этим мерам, с 2020 года будет невозможно взыскивать с должников сумму, превышающую размер их кредита более чем в полтора раза.

Превосходное обслуживание, гибкие условия выплат, а также возможность быстрого и качественного взыскания долгов – все это предлагают официальные коллекторские агентства, работающие в России и имеющие офисы в Москве. Существует множество таких компаний, но в этой статье мы рассмотрим четыре наиболее крупные из них.

НАО "ПКБ" (Первое коллекторское бюро)

"Первое коллекторское бюро" – лидер рынка коллекторских услуг в России, занимая около 30% по данным Standard & Poor's. На сайте этой компании можно ознакомиться со своей кредитной историей, суммой задолженности и возможной суммой долга к прощению, а также оплатить долг онлайн и получить справку об отсутствии задолженности. Кроме того, "Первое коллекторское бюро" приобретает задолженности физических лиц у их кредиторов, что предоставляет возможность предоставления гибких условий выплат и бонусов.

ООО "НСВ" (Национальная Служба Взыскания)

"Национальная Служба Взыскания" – соучредитель НАПКА и член международных коллекторских ассоциаций ACA International и Global Credit Solutions. Эта компания специализируется на взыскании долгов у банков, страховых компаний, телекоммуникационных организаций и предприятий розничной торговли.

ООО "М.Б.А. Финансы"

Компания "М.Б.А. Финансы" занимается взысканием долгов перед банками и телекоммуникационными компаниями и работает в составе международного холдинга M.B.A. EMPIRE. Каждый сотрудник этой компании соблюдает корпоративный кодекс этики, который предполагает уважение чести и достоинства заемщиков. Оплата долга возможна только банковским переводом.

ООО "ЭОС"

"ЭОС" работает в составе компании EOS Group, которая имеет представительства в 25 странах, и занимается взысканием долгов по различным отраслям экономики. Вносить плату в счет долга можно через платежные терминалы, в салонах связи, банковским переводом или онлайн на сайте.

Важно помнить, что общение с коллекторами должно проходить в дружественной обстановке, а клиенты должны идти навстречу законным требованиям коллекторских агентств. Если дело все же дойдет до суда, компания-коллектор вероятнее всего выиграет дело. Например, за 2018 год "Первым коллекторским бюро" было подано 610 000 исков и выиграно 390 000 дел. В любом случае, профессиональные коллекторы – это помощь, которой не стоит пренебрегать, ведь они предлагают разумное решение для тех, кто не справляется со своими долгами.

Фото: freepik.com