Банковская гарантия по госконтракту: что важно знать?
Зачем нужна банковская гарантия и как ее оформить?
Банковская гарантия является ключевым фактором для успешного заключения государственного контракта. Если юридическое лицо оформит банковскую гарантию, то это может помочь ему принять участие в тендере и заключить государственный контракт.
Однако, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. В этом случае опытные специалисты готовы оказать помощь, консультировать в процессе оформления банковской гарантии и обеспечивать проверку ее надежности.
Кроме того, при заключении государственного контракта стоит довериться опытным специалистам по финансированию. Использование внешних источников финансирования может значительно снизить риски и обеспечить лучшие условия исполнения контракта. Среди наиболее востребованных видов внешнего финансирования можно выделить оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.
Банковская гарантия как форма обеспечения обязательств по государственному контракту является популярным банковским продуктом для фирм, участвующих в государственных закупках. Однако, первоначально использование банковской гарантии может вызвать ряд трудностей и рисков. Поэтому рекомендуется обратиться к проверенным и опытным специалистам, чтобы получить квалифицированную помощь в этом процессе.
Федеральный закон от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ) определяет требования к банковской гарантии, которая может быть использована в качестве обеспечения при заключении государственных контрактов. С момента принятия этого закона в 2013 году было внесено уже 49 редакций.
К сожалению, в конкурентной борьбе, а точнее при недобросовестной конкуренции, некоторые банковские брокеры предлагают продукты, которые не являются легитимными. Такие продукты отличаются следующими признаками:
- очень короткими сроками исполнения (во время 2 часов или полдня);
- запросом на оформление гарантии на основании ксерокопий документов, таких как уставные договоры;
- возможностью получения банковской гарантии после подтверждения кредитным учреждением по телефону;
- предложением доставки документа курьером прямо в офис.
Это только некоторые признаки, которые указывают на наличие факторов риска при оформлении банковской гарантии. В соответствии с информацией представленной на ресурсах, таких как Управление безопасности Московского отделения Сбербанка России и портал Banki.ru, в настоящее время преступность в данной сфере включает в себя такие понятия как хищение денежных средств под видом оформления липовых банковских гарантий, что очень часто встречается.
В интернете можно наткнуться на мошенников, которые предлагают услуги агентов по предоставлению банковских гарантий. Они обещают привлекательные условия, связанные с продуктом от известных банков. Однако, после того, как вы переводите деньги на расчетный счет, вам выдают поддельные документы: банковскую гарантию, верифицированное письмо и соглашение о предоставлении банковской гарантии, которых на самом деле не существует.
При использовании таких документов вы можете столкнуться с различными последствиями, включая требование предоставить новый, легитимный документ, рассчитанный на десять дней, срыв подписания контракта и обвинение по статье 159 Уголовного кодекса РФ.
Но это не означает, что вам нужно полностью отказаться от услуг брокеров и обратиться напрямую в банк. Проведение всех необходимых процедур в банке может занять много времени, и банк может потребовать залога и других гарантий. Важно соблюдать элементарные правила предосторожности при проведении любой крупной сделки.
Доступ к информации о банковских гарантиях, выданных в соответствии с Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ, предоставляется на сайте Центробанка России. Согласно пункту 11 статьи 45 данного закона, банк, который выдал банковскую гарантию, обязан включить информацию и документы в реестр банковских гарантий в течение рабочего дня, следующего за датой выдачи. Однако, сведения о гарантиях, предоставленных на основании Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ, не нужно вносить в госреестр.
Чтобы получить информацию об организации, необходимо ввести её ИНН на сайте Центробанка России. Таким образом, можно ознакомиться с гарантиями, выданными ей в рамках действия Закона № 44-ФЗ.
При получении банковской гарантии стоит учитывать несколько важных факторов. В первую очередь, стоит помнить, что выдать банковскую гарантию может только банк - финансовые и кредитные брокеры могут выступать только в качестве посредников при ее получении.
В связи с этим, следует обращать внимание на партнеров, с которыми работает брокерская фирма, в случае если вы планируете обратиться к ним за помощью в получении гарантии. Один банк или несколько, крупные или менее известные - важно знать, с кем работает фирма. Кроме того, хорошая брокерская фирма всегда будет открыто демонстрировать список своих партнеров, чтобы подчеркнуть свою надежность. И конечно же, уважающий себя банк не будет работать с ненадежной фирмой.
Еще одним важным моментом при выборе брокера является опыт его работы на финансовом рынке и доступность информации о его проектах и клиентах. Если у вас нет достаточного опыта в этой области, лучше обращаться к брокерам, которые зарекомендовали себя на рынке и имеют положительную репутацию. Не стоит спешить и лучше потратить время на проверку брокерской фирмы. Например, можно связаться с компаниями, которые оставили отзывы на сайте брокера, чтобы получить дополнительную информацию о работе фирмы.
Есть несколько вопросов, ответы на которые следует получить, оформляя банковскую гарантию.
Важно узнать, взимаются ли дополнительные комиссии за оформление гарантии, или вы имеете дело с заявленными тарифами, установленными банком и указанными в договоре.
Необходимо узнать, предоставляются ли балансовые банковские гарантии с требуемым резервированием и подтверждением факта выдачи банком.
Также необходимо выяснить, будут ли вам предоставлены консультации от брокерской компании, касающиеся выбора банка или другие консультативные услуги в отношении профессиональной деятельности исполнителя госзаказа.
Стоит спросить, есть ли возможность рассчитываться с брокером в рассрочку. Недобросовестные брокеры часто отказывают в такой возможности, зная о нелигитимности выдаваемой ими банковской гарантии.
Наконец, полезно посетить профильные форумы в интернете, но нужно понимать, что не всю информацию можно считать достоверной. Иногда стоит попробовать связаться с автором сомнительного комментария напрямую, чтобы выяснить суть его отзыва.
Получение банковской гарантии по государственному контракту предполагает соблюдение определенных условий, включая подходящие требования банка, а именно:
- Сумма гарантии может быть определена как процент от суммы ежемесячных "чистых" платежей, среднемесячных остатков средств по расчетным (текущим) счетам или от номинала собственного векселя банка, предоставленного в качестве обеспечения.
- Выдача гарантии как правило производится в рублях.
- Срок действия банковской гарантии, использованной для обеспечения исполнения контракта в соответствии со статьей 96 Закона № 44-ФЗ, должен быть на один месяц дольше, чем срок действия самого контракта. Если же банковская гарантия используется для заявки на участие в аукционе, согласно статье 44 Закона № 44-ФЗ, срок ее действия должен заканчиваться не раньше, чем через два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
- Единовременная комиссия за выдачу гарантии может быть получена как процент от прибыли за квартал или от всей суммы гарантии, и это зависит от того, получает ли банк покрытие или нет.
- Срок погашения гарантии перед банком указывается с даты получения соответствующего требования, обычно в течение пяти рабочих дней.
- Обеспечение может представлять собой поручительство или вексель банка. Поручителями могут выступать юридические лица, включая собственников бизнеса.
- Требования к клиенту включают срок хозяйственной деятельности с момента регистрации, финансовую устойчивость организации, необходимость наличия "чистых" оборотов или среднемесячного остатка на расчетных счетах или векселя банка со сроком, превышающим период банковской гарантии, юридическую "чистоту" клиента в качестве ответчика в судебных заседаниях, отсутствие значительной задолженности по кредитам всех типов и обязательств перед бюджетами всех уровней, превышающих десять процентов от квартальной выручки и др.
Чем больше компаний начинают обращаться к услугам кредитных брокеров, тем яснее становится, что получение банковской гарантии при их помощи значительно упрощается. Это легко заметить, просмотрев список услуг, которые они предоставляют. Однако стоит учитывать, что брокеры имеют свои финансовые требования к получению гарантии. Они могут быть связаны с временем действия контракта, скоростью получения гарантии и максимальной начальной суммой заказа.
Каждый банк и брокер может оказывать различные услуги и иметь свой порядок получения банковской гарантии. Поэтому, чтобы избежать нежелательных сюрпризов, необходимо запросить всю информацию у нескольких банков и брокеров, чтобы иметь возможность выбрать наилучшие условия.
Где можно получить помощь с получением банковской гарантии?
Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК Групп, Андрей Тюрин, поделился подробностями о процессе оформления банковских гарантий в крупной консалтинговой компании. За последние несколько лет повысился интерес бизнеса к работе с государственными конкурсами. Но, в условиях быстро меняющейся рыночной среды, очень важно эффективно использовать время и своевременно оформлять необходимые документы, при соблюдении всех требований.
После того, как в 2014 году был утвержден Закон № 44-ФЗ, участники аукционов и конкурсов получили возможность использовать банковские гарантии в качестве обеспечения заявки, это привело к огромному спросу на данную услугу в КСК Групп. Фирма тщательно подбирает банк-партнера, который сможет быстро предоставлять банковские услуги на постоянной или единоразовой основе, что позволяет оформить необходимую гарантию в течение дня.
Одной из главных особенностей работы КСК Групп является то, что у банка нет полномочий отозвать гарантию, которая была оформлена при обращении за помощью к этой компании.
Сотрудничество с КСК групп – это быстрое и эффективное решение вопроса по предоставлению банковской гарантии. Нам удалось достигнуть такой оперативности благодаря отправке заявки в банк-партнер, что увеличивает шансы на успешное решение вопроса для клиента.
Вы можете оформить любую гарантию и сумму, работая с нами. Мы предлагаем честность и прозрачность, без скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также компенсацию комиссионных, платимых банку.
Мы понимаем, что главная цель клиента – получить решение своей задачи в оговоренные сроки и с заранее просчитанным экономическим эффектом. Поэтому мы организуем лучшие индивидуальные условия, которые включают лояльность в части залогового обеспечения. Также, для постоянных клиентов предусмотрены приятные скидки и бонусы.
Если у вас остались какие-то вопросы, вы можете заполнить форму обратной связи на сайте компании и мы ответим на все необходимые вам вопросы, включая сроки выполнения и расценки.
Фото: freepik.com